Ряды редеют: есть ли жизнь в ломбарде

30 марта в Москве состоялся весенний форум ломбардов. Участникам была представлена новая информация, касающаяся всех сфер деятельности ломбардов, прошел ряд обсуждений и мастер-классов от лидеров рынка. Вывод: времена настали тяжелые, выживут не все.

НОВОСТИ БАНКА РОССИИ

Илья Новиков, начальник Аналитического центра по ломбардам, отметил увеличение доли действующих ломбардов из общего числа зарегистрированных. Так, на 28 марта уже представили отчетность 73,8%, или 4084 компании из 5532 зарегистрированных. Правда, полтора года назад 4538 компаний перестроились на взаимодействие с регулятором. Как минимум 500, а с учетом вновь открытых – значительно больше организаций, намеревавшихся вести бизнес и представлявших отчетность, покинули рынок.

Данные по портфелю представлены полугодовой давности, но регулятор утверждает, что падения портфеля не наблюдается, как и количества заемщиков: примерно на уровне 2,7 млн человек. За год прирост составил 1,9%, или 50 тысяч человек. И это несмотря на уменьшение количества организаций.

Совсем скоро вступит в силу Государственный реестр ломбардов, и заниматься этой деятельностью смогут только его члены, проанонсировал спикер. Также будет снято ограничение на время приема изделий в залог с 8 до 20 часов, ограничение для публичных торгов поднимется до 300 тыс. руб., ломбардам разрешат сдавать помещения в субаренду и выполнять функции банковского агента. Илья Новиков поблагодарил сообщество за активный отклик на планируемые нововведения и заметил, что, возможно, финальная версия изменений будет скорректирована с учетом этих «интересных предложений».

Важный вопрос – ближайший переход ломбардов на ЕПС и ОСБУ, уже с 01 января 2019 года он обязателен для всех, пока же ЦБ формирует фокус-группу для тестирования стандартов. В настоящее время откликнулись 42 компании, этого маловато, продолжается прием заявок. «Для участия в фокус-группе придется потратить прилично времени и немного нервов, поэтому это каждый сам для себя решает», – честно признался спикер.

Упомянули и про новый личный кабинет, взаимодействие компаний с регулятором с февраля осуществляется лишь через него. Пока у ломбардов есть с ним ряд проблем, вместо ожидаемого облегчения, даже отправка стандартных отчетов вызвала дополнительные трудности, отмечают участники рынка.

Также анонсировано составление списка транспортных средств, которые ломбарды могут принимать в залог, т. к. недавно возник вопрос по вертолету: по закону он попадает в недвижимость как воздушное судно, но по сути-то является транспортом. Во избежание нарушений закона список транспортных средств, доступных для залога, будет задокументирован.

ПРЕВЕНТИВНЫЙ НАДЗОР

Иван Козлов, заместитель руководителя Главной инспекции Банка России, в своем выступлении перечислил наиболее распространенные нарушения, которые выявляются в ходе проверок регулятора. Среди них: ведение деятельности, которая не разрешена по закону, обращение взыскания на предмет залога до истечения льготного периода, «рисованная» отчетность, доступ к залогам у посторонних лиц, отсутствие проверки клиентов по списку Росфинмониторинга, необычные операции, отсутствие проверок таких операций в ломбарде. Также встречаются и превышения предельной ПСК, нераскрытие в договоре полной стоимости кредита, несоблюдение табличной формы индивидуальных условий, полное отсутствие таких условий, отсутствие информации о ломбарде в местах оказания услуг.

Вместе с тем по результатам проверок Банк России видит позитивный тренд в сторону ведения участниками рынка открытого бизнеса без использования теневых практик.

Алексей Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, рассказал о надзоре в сфере защиты прав потребителей: жалоб на ломбарды по сравнению с участниками финансового рынка мало, и это радует. Тем не менее и здесь Банк России вводит поведенческий, превентивный надзор на смену реактивному: надзор по ключевым точкам возникновения нарушений позволяет, по мнению регулятора, избежать проблем и жалоб, а не бороться с их последствиями. Одной из задач поведенческого надзора значится обеспечение справедливой конкуренции на этом рынке.

Анастасия Андрющенко, начальник отдела контроля деятельности 3 управления надзора за рынком микрофинасирования ГУ БР по ЦФО, рассказала о Helpcards – новом интерактивном методическом пособии для ломбардов по оформлению залогового билета и договора займа (напомним, сейчас ломбард обязан выдавать оба документа одновременно), иллюстрированном примерами правильного и неправильного оформления.

Регулятор сообщил, что 22 февраля он уже был разослан профессиональным объединениям для распространения среди участников рынка. По сути, это инструмент самоконтроля, позволяющий ломбарду самостоятельно выявить и устранить нарушения.

По словам спикера, 9 из 10 компаний, в том числе крупнейших, допускают нарушения при их оформлении – например, заголовок «Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)» вынесен за рамки таблички, а должен быть в ней. Вместо «Условие» пишут «Условия» или отсутствует заголовок «№ п/п» в графе с нумерацией. Рамка недостаточно квадратная, строчные буквы вместо заглавных, «ПСК» цифрами вместо слов – вот основные нарушения соответствующего законодательства ломбардами.

ВЫЕЗДНЫЕ ПРОВЕРКИ БАНКА РОССИИ В РАЗГАРЕ

Выступление Людмилы Грибок, председателя правления РАЛ, продолжило тему проверок, только теперь с другой стороны фронта. Людмила Грибок рассказала о практике недавно завершившейся выездной проверки ЦБ на примере сети ломбардов «Залог Успеха». Согласно инструкции, ломбард обязан предоставить комиссии помещение, средства связи, компьютерную технику, доступ к базе бухгалтерского учета и прочее, необходимое для проведения полной проверки, максимальный срок 30 дней, причем комиссия в составе 3-8 человек часто работает даже без выходных.

Максимальное количество заявок на предоставление документов может достигать 30 штук, до 10 запросов в каждой. И предоставить их нужно в тот же день, иначе может быть составлен акт о противодействии проведению проверки, а это грозит штрафами до 700 тысяч рублей. Взвешивают залоги, проверяют залоговые билеты, личные дела сотрудников, все акты и отчеты, внутренние и внешние документы, договоры. К итоговому Акту о проверке у московской сети из 40 отделений оказалось приложений на 4302 листа. Как говорится в известном фильме: «Мне не жалко бумаги, наша бумажная промышленность работает прекрасно».

Точной информации нет, но всего, по данным экспертов, проверено уже более 10 ломбардов из первой двадцатки, некоторые даже дважды. Хочется, конечно, верить в лучшее – в слова Ивана Козлова: если ломбард будет вести честный прозрачный бизнес, то инспекционная проверка к нему может никогда и не прийти, но лучше быть готовым к худшему: одним прекрасным утром у дверей ломбарда вас будет поджидать дружная команда ревизоров из ЦБ.

О НАСУЩНОМ

Алексей Лазутин, председатель совета «НОЛ», достаточно честно в своем выступлении рассказал о проблемах и страхах бизнеса: «Ни один финансовый институт не имеет таких жестких ограничений, как ломбарды», – и призвал держать курс на системное лоббирование интересов рынка путем объединения вокруг единого центра, например, спикеру кажется логичным объединение вокруг НАУМИР. «Гораздо проще нам всем будет договориться и между собой, и с регулятором», – текущего взаимодействия с органами государственной власти в рамках рабочих групп и экспертных советов недостаточно, считает спикер.

Своим опытом работы поделились ломбарды: «Фианит», «Донской», «Корона», «Первый ювелирный», «Мир ломбардов», форумы ценны и этой своей составляющей – честным и открытым общением с теми, кто в прочей жизни воспринимается только как зловещий конкурент.

Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР», обратил внимание на редко затрагиваемый вопрос информационной безопасности, а это сегодня ключевой момент работоспособности любой финансовой компании. «Работоспособность информационных систем критически важна для НФО», – подчеркнул спикер. Эта сфера сейчас регулируется 187-ФЗ и методическими рекомендациями Банка России № 28 от 18.08.2016.

Дмитрий Плущевский, вице-президент по стратегическому развитию «НОЛ», рассказал совсем свежие новости о приобретении сети «Мосгорломбард» и объявил слияния и поглощения на рынке ломбардов новым трендом. Участники форума узнали о причинах покупки, методиках определения стоимости действующих ломбардов и планах инвесторов на старейшую сеть в России.

Участники форума получили также важную информацию для размышлений и действий от других спикеров форума в области бухгалтерского учета, перехода на ЕПС, автоматизации и информатизации, фондирования, реализации невыкупленного имущества, страхования. Форум как всегда оказался очень насыщенным и продуктивным и закончился неформальным общением бизнесменов за бокалом вина.

Источник: zaim.com