ЦБ взялся за ломбарды: как отрасль зачищают от недобросовестных игроков – Ломбарды.рф

ЦБ взялся за ломбарды: как отрасль зачищают от недобросовестных игроков

03.06.2022

Банк России продолжает зачищать рынок микрофинансирования от недобросовестных игроков. В 2016 году регулятор подал свыше 220 исков к ломбардам. Однако на темпы роста рынка меры ЦБ практически не повлияли.

ЦБ взялся за ломбарды: как отрасль зачищают от недобросовестных игроков

Из 220 судебных исков, поданных Банком России в отношении ломбардов в 2016 году, суды удовлетворили только половину, свидетельствуют данные картотеки арбитражных дел «Электронное правосудие». При этом суды ликвидировали по требованию регулятора в 2016 году 22 ломбарда. Основное число судебных исков связано с нарушениями этими микрофинансовыми организациями правил предоставления отчетности в ЦБ. Подавать ее регулятору ломбарды обязаны с 2014 года, однако до сих пор у участников рынка масса нареканий к правилам предоставления этих документов, а ряд ломбардных организаций и вовсе продолжает игнорировать требования Банка России, поясняют участники рынка.

«Отчетность для ломбардов не учитывает особенности их деятельности, в частности то, что в отличие от других микрофинансовых организаций они имеют дело с материальными ценностями. Это совершенно особая система учета и контроля», — говорит президент «Лиги ломбардов» Михаил Унксов. В частности, по его словам, в отчетности требуется указать данные о просрочке, и нет действительно важной информации — например, о степени обеспечения выданных займов. Кроме того, по его словам, законодательство о ломбардах имеет другие специфические особенности: например, в случае изъятия залога правоохранительными органами договор с клиентом считается аннулированным. Но ЦБ все равно учитывает это как займы«, — добавляет он.

По словам Михаила Унксова, противоречия между требованиями регулятора и особенностями деятельности ломбардов зачастую приводят к тому, что свои права участникам рынка приходится отстаивать в суде. По данным картотеки арбитражных дел, в этом году ломбарды подали девять исков в отношении регулятора. «Мы наблюдаем в последнее время рост регуляторных рисков в ломбардной отрасли. ЦБ старается усилить надзор за данной сферой. По моим оценкам, в большинстве случаев иски ЦБ к ломбардам связаны с тем, что компании не ведут ломбардную деятельность», — говорит глава Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.

Согласно закону «О ломбардах», более одного нарушения в течение года дает ЦБ право выдать предписание. Неисполнение предписания, в том числе за несдачу отчетности или сдачу неправильной отчетности, — это уже основание для наложения штрафа. «Как правило, именно неуплата штрафа в большинстве случаев становится основанием для иска ЦБ или попытки ломбардов опротестовать это наказание», — рассказал Лазутин.

«Ликвидация ломбардов проводится только в случае грубого нарушения законодательства: неоднократное непредставление отчетности и неисполнение предписания», — сообщили РБК в пресс-службе Банка России. В ЦБ уточнили, что в 2015 году подали в отношении ломбардов 580 исков. Как отмечает председатель Национальной ассоциации ломбардов Петр Слизкий, почти в 100% суд удовлетворяет требования ЦБ. «Чаще всего регулятор подает в суд за неоднократное непредставление отчетности, а также за невыполнение предписаний.​ Как правило, ЦБ дает шанс ломбарду исправиться, а уже потом приступает к ликвидации», — говорит он.

Сколько ломбардов было ликвидировано с того момента, как отрасль попала под регулирование, в ЦБ не уточнили. Согласно официальной информации Банка России, на 1 апреля 2016 года в России было зарегистрировано 8290 ломбардов, тогда как годом ранее их было 8594. В апреле 2016 года Михаил Мамута, возглавлявший на тот момент главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, говорил, что из 8,3 тыс. действующих ломбардов более половины подлежат ликвидации. Он также уточнял, что регулятор принял меры в отношении 4,2 тыс. ломбардных организаций.

«Около 50% рынка — это мертвые организации, которые существуют только на бумаге», — согласен Унксов. По его словам, зачастую владельцы ломбардов, которым поступило предписание регулятора, предпочитают не платить штрафы, а продать бизнес. «Штрафы за непредставление отчетности​ составляют 500–700 тыс. руб. Это достаточно большая сумма для региональных игроков. Им проще избавиться от бизнеса, а потом на этом же месте открыть новый ломбард», — говорит он. Председатель правления Региональной лиги ломбардов Людмила Грибок уточняет, что часто ломбарды преобразуются в комиссионные магазины.

​Другая причина, почему регулятору пока не удается избавить рынок ломбардных займов от недобросовестных участников, в высоком спросе на эти услуги со стороны граждан. «Бизнес очень прибыльный, потому что взять деньги в кризис гражданам просто негде. Банки отказываются кредитовать клиентов „с улицы“, а ставки в микрофинансовых организациях значительно выше, чем в ломбардах», — рассказывает Петр Слизкий. Также, по его словам, клиентов ломбардов привлекает и то, что в отличие от банковского займа или ссуды в МФО в случае их невозврата не придется иметь дело с коллекторами — даже если залог продан и вырученная сумма ниже, чем выданный заем, договор с клиентом прекращается, он не считается должником.

Данные ЦБ свидетельствуют, что в 2015 году кредитный рынок ломбардов вырос на 40% (на 8,4 млрд руб.). ​По оценкам экспертов, за последние два года рынок ломбардного кредитования вырос на 50%. «Еще в 2014 году он был на уровне 25–30 млрд руб. Сейчас — около 40 млрд руб.», — говорит Слизкий. Рост рынка, по его мнению, продолжится как минимум до 2019 года, когда ЦБ планирует внедрить новые правила бухгалтерского учета для ломбардов. «Участникам рынка придется приспосабливаться, нести затраты на бухгалтерию. Выживут не все», — добавил глава Национальной ассоциации ломбардов. Портфель ломбардов в этом году вырос еще на 20%, подсчитала Людмила Грибок. «В кризис стали появляться новые заемщики. Например, мы отмечаем, что среди клиентов стали появляться ипотечные заемщики, которым надо погасить кредиты в банках», — уточнила она.

РБК

Смотрите также: рейтинг ломбардов

 

 

Читайте также
Новости
03.06.2022
«Прогнозная цена на золото 1200-1250 долларов за унцию на ближайшие годы», - аналитики Союза золотопромышленников и EY
Цена на золото в 2016-2019 годах будет находиться в диапазоне 1200-1250 долларов за унцию, говорится в исследовании «Обзор золотодобывающей отрасли России за 2014-2015 годы», подготовленном EY и Союзом золотопромышленников РФ.
Новости
03.06.2022
Анализ рынка швейцарских наручных часов в 2016 году
Сокращение потока азиатских туристов в Европе, конкуренция с «умными часами» и дорогой франк продолжают колоссальное давление на рынок механических швейцарских часов. Как долго будут сокращаться продажи и когда спрос на классическую продукцию появится вновь?
Новости
03.06.2022
Анализ рынка смарт-часов в III квартале 2016 года
В III квартале 2016 года рынок умных часов показал значительное падение на 51,6% по сравнению с аналогичным периодов прошлого года. Но даже в таких неблагоприятных условиях возможны удивительные взлеты: швейцарская Garmin увеличила объемы поставок аж на 325%.
Новости ломбардов
03.06.2022
Анфиса Чехова: Я носила золото в ломбард
Российская ведущая Анфиса Чехова рассказала о тяжелом периоде в своей жизни.
Новости ломбардов
03.06.2022
Анита Цой сдала подарки мужа в ломбард
Популярная исполнительница Анита Цой прокомментировала скандал с прислугой.
Новости ломбардов
03.06.2022
Антон Кожуриничев: «Ломбарды становятся удобнее банка»
Если раньше в ломбарды принимали ковры и ювелирные изделия, то сейчас объектом залога могут становиться, например, автомобиль или яхта.
Новости ломбардов
03.06.2022
Дочь Валерии сдавала украшения в ломбард
Дочь певицы призналась, что скрывала от звездной мамы свои проблемы с деньгами.
Новости ломбардов
03.06.2022
Василий Власов: «Смогут ли ювелиры „озолотить“ Якутию?»
«За ювелирами и огранщиками — будущее республики», — уверен депутат Ил Тумэн, экс-глава Алмазного Совета при Президенте РС(Я) Василий Власов